胆囊息肉

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健康有瑕疵会被拒保吗别急,这儿有招 [复制链接]

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原创:谱蓝君每次谱蓝君一发些好产品的测评文章,就会有不少朋友问:我有过XX(疾病),能投这个吗?很多朋友确实因为身体健康的原因,在挑选产品的时候受到或多或少的限制,这让他们很迷茫:难道得了病,就不能买保险了吗?别急~谱蓝君今天就帮大家看看,各种常见疾病,要如何投保?主要内容如下:有哪些疾病在投保时容易受到限制?健康状况不合格,怎么办?9大类常见疾病怎么投保?1这些常见病,很可能会影响到投保!不同的险种,对健康方面的要求是不一样的,如果按照从严格到宽松来排序的话,四大险种对健康方面的要求度分别是:医疗险>重疾险>寿险>意外险意外险是最宽松的,基本没有健康方面的限制;寿险也比较宽松,限制的都是比较严重的疾病,大多数人都是符合要求的。而重疾险和医疗险的要求就比较严格了,首先对住院、手术、服药情况都会问到,接着会问到具体的疾病。从心脑血管到肝胆胰脾等身体各个部位的炎症、结节、囊肿等,都可能有或多或少的限制,重大疾病就更不用说了。(某重疾险健康告知内容)但别担心,并不是说只要有健康告知中提到的情况,就完全买不了保险了。咱们还有呀!核保,就是针对触碰到健康告知的客户,把他们的健康情况告知保险公司,保险公司对其可保风险进行评判与分类,再决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。一般来说,有以下5种:标准体承保、加费承保、除外责任、延期、拒保。前3种都属于可以投保的情况,标准体承保当然是最好的,但加费承保和除外责任,对于有健康问题的朋友来说,也算是比较好的结果了,毕竟出险的风险更高,保险公司也要做合理的风险预判。如果只是某些器官良性的、没有恶化病变的异常,又或者是已经治愈且无异常的既往症,那么通过核保后,重疾险还是很有可能承保,甚至是标准体承保的。最严苛的属医疗险了,不仅限制多,而且即使核保了,结果一般也是拒保或者除外,甚少有标准体承保的。这就让很多朋友很苦恼了。因此,谱蓝君今天把一般健康告知中常问到的、且很多人都有的常见病挑出来,看看能不能买保险、能买到哪款保险?主要涉及以下常见疾病:1、甲状腺疾病:甲状腺结节、甲亢、甲减等;2、乳腺、妇科等女性病:乳腺结节、乳腺囊肿、宫颈炎等;3、肝、胆、胃部疾病:乙肝病毒携带、大小三阳、胆囊息肉、胆结石、胃溃疡等;4、肾脏、泌尿疾病:肾炎、肾囊肿、糖尿病等;5、心脑血管疾病:高血压、心肌梗塞、脑中风等;6、肺病、呼吸疾病:肺炎、哮喘等;7、贫血;8、常见儿童病:早产、新生儿黄疸、新生儿窒息、器官发育不成熟等;2常见病如何投保?1、甲状腺疾病2、乳腺疾病、妇科病等常见女性病3、肝、胆、胃部疾病4、肾脏、泌尿疾病急性肾炎、泌尿结石:如果肾功能、尿检、尿常规正常的话,基本都是标体投保。但肾衰竭、尿毒症、多囊肾、肾小球、肾结核、糖尿病等,直接拒保。5、心脑血管疾病6、肺病、呼吸疾病7、贫血轻度贫血,或者缺铁性贫血等性质明确的,可以直接投保。如果是中度/重度贫血,或者贫血性质不明显,那就直接加费或者拒保了。地中海贫血同理。8、常见儿童病3总结以前,很多朋友还没有“如实告知”这个概念,带病投保的案例不胜其数。后来理赔纠纷多了,而且随着正确的保险知识的普及,很多朋友都知道买保险一定要如实告知健康状况了。咱们国内的保险,遵循的是“最大告知原则”,即健康告知中有问到的,我们一定要告知。如果我们有某种疾病,只要健康告知中没有问到,我们就不需要告知,保险公司也不能以此拒赔。但一般医疗险、重疾险中,都会询问过去一两年内的体检、就医情况,这就拦下了不少人了。所以大家不要觉得“小毛病”没关系,无论是正在罹患的、既往症、被医生建议进一步复查的等等,只要触及到健告的,都需要注意如实告知。触碰到了健康告知也没关系,去核保就行了。很多产品都有智能核保功能,大家可以自己多点尝试。不过保险公司的政策偶尔会变,对疾病的要求可能也会变,核保的严格程度也不一样,所以邮件核保和人工核保,大家还是要求助专业的理财师。希望能帮到各位朋友~
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