北京中科白癜风医院爱心分享会 http://www.pfzhiliao.com/上周猪保君写了一篇关于成人保险配置的文章，很多人在后台咨询，如果患得疾病该怎么办？还能不能买保险了？
能的，今天猪保君就挑几种常见疾病，来给大家科普一下，一些关于如何带病投保的知识及投保技巧。
带病投保攻略来啦，请查收！
文章内容：
这几种疾病都可以买保险带病投保操作方式猪保君的小总结-
01、这几种疾病都可以买保险
1、胆囊息肉
这是咨询人数最多的一种疾病，胆囊息肉在中国有近6%的发病率，差不多每16个人里就有一个。
一般没啥症状，大多数是体检时通过B超才发现的，胆囊息肉一般分为胆固醇性息肉和真性息肉。
冷静！胆固醇性息肉目前还没有发现过有癌变的案例，顶多也就发展成胆结石。
但往往体检发现的无法明确性质，则核保员可根据相关知识进行判断。
一般来说，如果发生胆囊息肉，多发的会比单发的情况好，小的比大的好。总的来说，核保结果可能就是以下几种情况：
1.单发
直径≤5mm、无相应症状者：寿险可标准承保，重疾险加费，医疗险除责。
直径5mm、有症状者：通常除责或延期。
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2.多发
无相应症状者，寿险可标准承保，重疾加费，医疗险除责。
其实胆囊息肉最大的风险是其恶性变，对于出现多项恶变危险因素的应予以重视。
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投保技巧：
如果投保时，告知曾患有或者曾体检发现胆囊息肉且已做胆囊切除手术，确诊是良性，则寿险、重疾、医疗险均可标准体承保。
如果仅仅是体检发现，无任何症状，这就和息肉的大小密切相关了，如果小于1cm，则寿险、重疾可标准体承保，医疗险可除外责任。
但要注意了，重疾险对胆囊息肉的承保要求通常是胆囊息肉超过1cm或被怀疑恶性不可投保，否则可正常投保。
比如：弘康人寿哆啦A保、复星联合康乐一生、弘康人寿健康一生A款。
投保要求都不算苛刻，多数重疾险都可承保。
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2、乙肝病毒、肝癌
慢性乙肝携带是指乙肝病毒检测为阳性，无慢性肝炎症状，1年内连续随访3次以上血清ALT和AST均无异常，且肝组织学检查正常者。
进一步发展即为慢性乙型肝炎（乙肝）。
肝癌即肝脏恶性肿瘤，可分为原发性和继发性两大类。
原发性肝脏恶性肿瘤起源于肝脏的上皮或间叶组织，是我国高发的、危害极大的恶性肿瘤。后者称为肉瘤，与原发性肝癌相比较为少见。
目前，我国约有1亿左右的人群为乙肝病毒携带者，约占我国总人口数的8%-10%，慢性乙肝患者（肝脏已出现炎性病变）约万人。
虽然乙肝发病率高，但最初的乙肝病毒携带者一般转归良好，有一小部分可自然转阴；大部分为持续稳定的终身乙肝病毒携带状态。
“携带乙肝病毒需要治疗吗？”
从理论上讲，乙肝病毒携带者可以是大三阳，也可以是小三阳或是HBVDNA阳性，治疗是应该的。
但从实际情况来看，不可乱用药物，不主张盲目治疗。盲目治疗的后果往往是事与愿违，因强调预防和保健。
但也要合理的配合医生进行治疗，经过正规有效的抗病毒治疗，相当多的患者病情得到控制，乙肝病毒载量明显下降，甚至达到检测不到的水平。
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投保技巧：
大多数的重疾险都可以对此项加费承保，例如弘康人寿的健康一生和哆啦A保，只有少数较为严格不能承保。
注意：医疗险要求也会严格一点，尊享e生旗舰版也对乙肝病毒携带者拒保。
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3、高血压
猪保君也有写过高血压如何投保的文章：高血压该怎么买保险？
今天再讲一下，高血压是指收缩压和/或舒张压增高为主要特征，可伴有心、脑、肾等器官的功能或器质性损害的临床综合征，分为原发性和继发性。
正常血压：收缩压mmHg和舒张压80mmHg1级高血压：（轻度）收缩压～mmHg或舒张压90～99mmHg高血压是最常见的慢性病，也是心脑血管病最主要的危险因素。
目前，我国高血压仍处于上升态势，成人高血压患病率高达23.2%，患病人数约为2.45亿。
一般说来，对于高血压1级且尚未出现靶器官损害的朋友，我们会先让饮食和运动发挥作用，观察3～6个月，效果不理想再靠药物出手相助。
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投保技巧：
对高血压的询问几乎是所有健康险都会涉及的内容，不管是重疾险、医疗险还是寿险，都对高血压患者较为严格。
多数重疾险都可以对Ⅰ级高血压承保，例如弘康人寿的健康一生和哆啦A保。医疗险例如尊享e生旗舰版可正常承保。
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4、肾结石、肾功能不全
肾结石是由尿液中的一些成分在肾脏中异常聚积,形成的较坚硬的物质，小的如谷粒，较大的超过珍珠大小，为泌尿系统的常见病、多发病。
肾功能不全则是由多种原因引起的，肾小球严重破坏，使身体在排泄代谢废物和调节水电解质、酸碱平衡等方面出现紊乱的临床综合症后群，分为急性和慢性肾功能不全。
中国成人肾结石患病率约为5.8%，其中男性患病率约为6.5%，女性患病率约为5.1%，也就是大约有6万成人肾结石患者。
“什么情况下肾结石需要看医生”
大多数肾结石不需要就医，都能够自行排出体外，没有不适感觉，或者仅有轻微的疼痛感。
但也有的结石排出困难，甚至卡在了输尿管里，导致尿液流出受阻，引起剧烈的疼痛甚至出血。
如有以下情况，就需要就医：
出现了持续的腰背部疼痛、发热或寒战；小便带血，或者尿液颜色加深、有异味、浑浊；排便时有灼热感，尿量明显减少。-
投保技巧：
重疾险对于肾结石较为友好，只要符合以下条件即可正常投保：是否存在肾功能检查异常、尿蛋白+或尿潜血++及以上？
如弘康人寿的健康一生和哆啦A保，复星联合康乐一生等。
医疗险相对要求严格一些，一般给出除外承保的结果，如尊享e生旗舰版。寿险一般不问及。
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02、带病投保操作方式
猪保君给大家总结一下：带病投保的操作方式主要有以下几种：
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1、健康告知宽松
每家保险公司的不同产品在健康告知方面都存在一定的差异，如果遇到某一款产品无法购买的情况，那么大家可以多看看多比较，选择其他健康告知更为宽松的产品。
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2、人工核保
人工核保是指客户在购买保险产品的时候，健康告知不通过，就会转为线下人工核保或线上智能核保
人工核保由保险公司根据客户提供的病史资料来决定是否承保。
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3、智能核保
在带有智能核保功能的互联网销售产品上自动核保。
当被保人不符合健康告知时，可以直接进入自助智能核保页面，以问答的方式，事实确认自己能否投保这款产品。
只要如实选择，保险公司就可以通过智能核保功能来判断。
被保人是否能买，是否要加费，加费多少，本质就是将人群划分得更细致，从而让病情不是很严重的人能够投保成功，避免一刀切。
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03、猪保君总结
不管怎么样凡事都是要趁早的，在自己身体还健康的时候就做好保险规划。
如果在未投保的时候身体就出现了异常，那么在投保的时候也要如实告知保险公司，把承保结果交给保险公司。
不要有隐瞒和虚报自己身体情况的想法，不然最终后果还是需要我们自己来承担。
如果患得了疾病也不要慌，疾病并不可怕，可怕的是乱投医、无钱治从而导致病情恶化。
保持心态，认真地了解自己的病情，看是不是真的有必要进行复查或者接受治疗，过度治疗，浪费钱事小，最怕没病给治出了病。
最后，希望大家都健健康康平平安安！
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